لا تتردد في طلب المساعدة
احصل على المساعدة
إن المال من الأمور المعقدة للغاية وإذا أردت أن تحقق أكبر استفادة منه لابد أن تكون ماهرًا في طلب المساعدة من الخبراء، او كما قال "فرانكلين"، "هؤلاء الذين لا يرغبون في طلب الاستشارة، لن يحصوا على مساعدة".
أن تدفع قدراً من المال إلى شخص آخر قد لا يبدو عملاً مناسبا في طريقك نحو بناء الثروة، لكن عند مقارنة ذلك بقيامك بالعمل الشاق بنفسك ستجد أن الطريقة الأولى أسرع وأكثر فاعلية في الحصول على المعلومات التي تحتاج إليها لتزيد من حجم استثماراتك. وبالطبع، لا تكون هذه الطريقة جيدة إلا بافتراض أنك تدفع المال إلى الشخص المناسب.


يسعى معظمنا للحصول على تلك المعلومات من خلال التعليم الرمس والذي لا يمت بأي صلة لتعليم الموارد المالية سوى مفهوم قضاء ساعات سعيدة في المقاهي، ومن ثم فإننا كبالغين نفاجأ بوابل من المنتجات المالية والتي قد تصيب العالم أينشتاين بالذهول.
يقدم المستشارون الماليون المستقلون نصيحة غير متحيزة بخصوص المنتجات المالية إما من خلال المجال العام أو الجال المتخصص (مثل الرهن العقاري). إن اختيار أحد المستشارين بطريقة عشوائية من خلال فهرس الصفحات الصفراء للإعلانات لن يقودك إلى ذلك الشخص الذي يمكنك الحصول منه على أفضل النصائح، لذا، لتكن أولى خطواتك للبحث عن مستشار هي سؤال من حولك عن أحدهم. اذهب إلى جميع أصدقائك الذين يعملون في المنتجات المالية للحصول على توصياتهم.


حاول أن تقلص قائمة التوصيات لتتضمن شخصين أو ثلاثة أشخاص ثم أطلب من كل واحد مهم الالتقاء به في "جلسة تعارف"، لابد أن تكون هذه الجلسة مجانية – بالفعل، وإذا لم تكن مجانية قد تكون هذه أحد الجوانب التي تريد تقييمها كجزء من عملية تحديد الشخص الذي ستختاره. هنا أشياء أخرى لابد أن تبحث عنها ومنها المؤهلات الملائمة (والتي تتمثل في المملكة المتحدة في الحصول على الإجازات الثلاثة لشهادة التخطيط المالي، كباية للمؤهلات). وبعد ذلك، يجب أن تسأل عن أي مؤهلات في التخصص الذي تعتقد أنه قد يحقق مصلحتك الشخصية. اسأل عن المدة التي قضاها كل شخص منهم في مجال الأعمال التجارية، وفي أي موقع قاموا بتحقيق أفضل نجاحاته.


تذكر أن تسأل عن العملاء الآخرين الذين قام المستشارون بالتعامل معهم. انظر إذا ما تمكن كل شخص منهم من وصف عملية المثالي وفكر إذا ما كنت تمتلك مؤهلات أولئك العملاء أم لا. لكن كن واقعيًا. لا تقيد نفسك ضمن أصحاب المليارات المستهترين من موناكو والذين سيحققون الربح إذا قضيت حياتك في منزل شبه منفصل يحتوى على سريرين بإحدى ضواحي المدينة. اسأل عما غذا كان عملاؤهم الحاليون سيقدمون لك الدع وخذ رقم أحدهم ممن لا يمانعون في الاتصال بك. تأكد ما كان المستشار المالي منتظمًا في تعاملاته وإلى أي درجة.


لابد أن تحصل في جلستك الأولى على إجابة للسؤال الخاص بإذا ما كنت ستدفع له المقابل في صورة راتب ثابت أو في صورة حافز. لابد أن يكون لك حق الاختيار في هذه المسألة، كما سيكون هذا هو الوقت المناسب للسؤال عن مدى سهولة الوصول إلى المستشار من خلال الهاتف والبريد الالكتروني بالإضافة إلى المقابلات المباشرة.
لا تنس أيضا عند اختيار المستشار المالي أن تركز على عامل الشخصية؛ حيث إنك ستقضى الثير من وقتك في مناقشة التفاصيل الخاصة بحياتك مع ذلك الشخص، إذن لابد أن يكون شخصا يبث فيك الإحساس بالراحة والطمأنينة.


إليك هذه الفكرة . . .
على الرغم من الأسئلة الرسمية الخاصة بالمؤهلات والتخصصات، سيتمثل أهم سؤال يمكن طرحة على المستشار في: "ماذا يمكن أن تقدم لي": قد تساعدك مدى جودة إجابة المستشار الالي المستقبل على هذا السؤال. متضمنه الأرقام الدقيقة الخاصة بالمال المتوقع تحقيقه والمدة اللازمة لذلك، في اتخاذ قراراك بخصوص الاستعانة به.